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Expandierende Unternehmen brauchen häufig auch Kredit. Für eine gründliche Risikoprüfung sind. Unterlagen und Bilanzen einzureichen, Versicherungen zu prüfen und Gespräche werden geführt bis das Geld auf dem Konto ist.

Gerade bei Einzelunternehmer oder kleinen GmbHs ist der Ausfall des Unternehmers eines der Hauptrisiken, die typischerweise mit Krankentagegeldern, Berufsunfähigkeitsversicherung, Unfallversicherung und Risikolebensversicherung kalkulierbar gemacht werden. Aber reicht das wirklich? Mehr Sicherheit für alle Beteiligten bringt die Unternehmervollmacht – unerlässlich bei Einzelunternehmer und GmbHs.

Halten Sie sich bitte folgenden Fall vor Augen, der beschreibt, was passiert, wenn es passiert:

Ein Einzelunternehmer erhält einen Kredit von seiner Hausbank, um zu expandieren. Die notwendigen Sicherheiten kann er liefern und wichtige Versicherungen schließ er ab. Er kauft neue Maschinen, stellt einen weiteren Gesellen ein, erhält Aufträge und alles scheint in Ordnung zu sein. Doch durch einen Unfall nimmt alles eine Wende – seit dieser Zeit ist er im Koma. Seine Krankentagegeldversicherung, später auch die Unfall- und Berufsunfähigkeitsversicherung zahlen ohne Probleme. In seinem Geschäft hatte er zwar seiner Frau eine Bankvollmacht gegeben. Doch niemand ist per Vollmacht befähigt, das Geschäft weiterzuführen. Eine entsprechende Unternehmervollmacht fehlt, die erlaubt, dass beispielsweise der Geselle bis zu einem definierten Umfang mit Lieferanten und Kunden weitere Geschäfte machen kann. Oder die Unternehmervollmacht für seine Frau, die durch Untervollmachten agieren kann. Statt dessen wird für das Geschäft ein gerichtlich bestellter Betreuer eingesetzt. Von jetzt an entscheidet das Gericht, was gut für die Firma ist.

Dass das Probleme und Risiken für das Unternehmen mit sich bringt, liegt auf der Hand. Für eine Bank oder Versicherung ist es damit nicht sicher, ob künftig noch die Raten beziehungsweise die Beiträge gezahlt werden können. Für den Unternehmer steht damit sein Lebenswerk auf dem Spiel. Dies betrifft alle Einzelunternehmer, häufig sind das die Berufsgruppen im Handwerk, der Gesundheit, Gaststätten, Taxifahrer, Frisöre und viele weitere.

 

 

 

 

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Wir interviewten Herrn Jens-Uwe Klein, von JK FinanzPlanung GmbH, Griesheim, der als Testamentsvollstrecker seit Jahren tätig ist.

Herr Klein, GenerationenBeratung wird immer wichtiger. Warum ist in diesem Zusammenhang auch das Thema Testamentsvollstreckung so wichtig?

Im Rahmen des GenerationenBeratungsgesprächs wird vielen Menschen bewusst, wie notwendig es ist, grundlegende Regelungen im Bereich der persönlichen Absicherung zu treffen. Dazu gehört auch die Beantwortung der Frage, wie testamentarische Lösungen gestaltet werden können und wie gewährleistet wird, dass diese Regelungen auch umgesetzt werden.

An dieser Stelle kann die Anordnung einer Testamentsvollstreckung sicherstellen, dass die persönlichen Wünsche des Erblassers postmortal erfüllt werden. In der Realität treffe ich immer häufiger auf komplexe Familien- und Vermögenstrukturen, die eine einfache Abwicklung und Verteilung des Nachlasses nicht mehr ermöglichen. Kunden befassen sich häufig mit folgenden Fragen:

  • Wie können beispielsweise kinderlose Erblasser sicherstellen, dass ihre testamentarischen Regelungen auch eins zu eins umgesetzt werden?
  • Was ist, wenn die Erben untereinander zerstritten sind und eine geordnete Abwicklung aus Sicht des Erblassers somit unwahrscheinlich ist?
  • Wie kann sichergestellt werden, dass wertvolles Familienvermögen eben nicht unmittelbar nach dem Erbfall veräußert wird, sondern den Erben dauerhaft und langfristig nutzt?

Welches sind die wichtigsten Punkte, die in diesem Zusammenhang zu berücksichtigen sind?

Ich beziehe mich sehr gerne auf die „4 Säulen der persönlichen Vorsorge“, die für die individuelle Lebens- und Nachfolgeplanung von entscheidender Bedeutung sind. Im Rahmen der Nachfolgeplanung werden die Weichen gestellt für die Sicherung, die Erhaltung und die Übertragung von Vermögen an die nachfolgende Generation im Sinne der übergebenden Generation. Hierbei ist es notwendig, alle relevanten persönlichen, rechtlichen, steuerlichen und natürlich die familiäre Situation zu kennen und diese zu berücksichtigen. Die Abstimmung mit juristischen und steuerlichen Beratern ist dabei dringend zu empfehlen.

Dieser Prozess kann niemals eine Lösung von der „Stange“ sein und geschieht idealerweise „generationsübergreifend“, d.h. alle relevanten Personengruppen, einschließlich des künftigen Testamentsvollstreckers, sind auch eingebunden. Doch nicht nur für Super-Reiche wird die Testamentsvollstreckung gebraucht: Gerade bei Kinderlose oder Patchwork leistet er wertvolle Dienste.
Welche Tipps geben Sie unseren Lesern mit auf dem Weg?

Die Erfahrungen und Kenntnisse der Erben in wirtschaftlichen Fragen, deren Lebensalter und deren Reife, sind Ansatzpunkte, um möglicherweise eine Testamentsvollstreckung anzuordnen. Dabei spielt auch das Verhältnis der Erben untereinander eine wichtige Rolle. Sofern bei der Auseinandersetzung Streit droht, sollte hierfür eine Vorkehrung getroffen werden. Bei einem behinderten Kind als Erbe ist die Testamentsvollstreckung unbedingt geboten. Komplexe Vermögensstrukturen, Vermögen welches in der Familie gehalten werden soll, können die Anordnung einer Dauertestamentsvollstreckung erforderlich machen.

Für Finanzberater allgemein ist die Testamentsvollstreckung eine zusätzliche Dienstleistung, denn er ist häufig bereits Vertrauensperson des Kunden und Testamentsvollstreckung bedeutet ja auch Erhalt bzw. Verteilung von Vermögen. Wer bereits Generationenberater ist, bereitet zu Lebzeiten das vor, was der Testamentsvollstrecker später umsetzt und deshalb passt das so gut zusammen.

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Wichtigste Vorsorge für Babyboomer: Pflegezusatzversicherung

Flächendeckende tarifliche Bezahlung der Pflegekräfte, mehr Personal und deutlich mehr Pflegebedürftige führen zu steigenden Eigenanteilen bei Heimpflege. Die Bundesregierung hört sich Experten im Gesundheitswesen an.

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Aktuelle Informationen

  • Seminarkalender für 2020 zum Download: GenerationenBerater, GenerationenBerater Update, TestamentsVollstreckung (IHK), Kunden gewinnen mit Vorträgen, Pflegelotse und DemographieBerater
    Download Termine 2020
    Unsere Seminare finden in Bad Nauheim und in Hannover statt. Sehr gerne  führen wir auch  Inhouse-Veranstaltungen in Ihrem Unternehmen durch.
  • Das IGB ist umgezogen:
    Institut GenerationenBeratung
    Adlerweg 31
    61231 Bad Nauheim
    Tel.: 06032-71 34 64
    Notfallnummer: 06032- 71 34 63

Wissen aus erster Hand

Deutschlandweite Seminare, Qualifizierungen und Zertifizierungen zu Themen der rechtlichen und finanziellen Vorsorge. Ausbildung von Spezialisten für das Thema Nachfolgeberatung 50+.

Unterstützung im Alltag

Unterlagen für das Kundengespräch und zur Positionierung, Zielgruppenkonzepte und schnelle Beantwortung von Fragen in der Beratung.

Umsetzung mit Experten

Erstellen von rechtsicheren Vorsorgedokumenten durch Anwälte und Verwahren inkl. Notfallkonzept.

Professionelle Materialien für den Alltag

In unserem Online-Shop finden Sie professionelle Arbeits- und Werbemittel – auch als Pakete zu besonders attraktiven Preisen. Mit dem Notfallordner erwerben Sie das Kernstück Ihrer Tätigkeit als GenerationenBerater: Er enthält alle benötigten Formulare und Kundenunterlagen optimal aufbereitet und strukturiert.

Institut GenerationenBeratung
Experten für rechtliche und finanzielle Vorsorge

Was bedeutet GenerationenBeratung?

Nicht nur ältere Menschen müssen für den Pflegefall vorsorgen. Auch jüngere Personen sollten frühzeitig über das Thema nachdenken. Neben einer Liquiditätsplanung sind rechtliche, medizinische und steuerliche Themen relevant.

Moderne Lebensführung, die große Anzahl der vermögenden Singles und die Ungewissheit der eigenen Pflegebedürftigkeit führen zu neuen Herausforderungen, die lösungsorientierter Beratung bedürfen und Auswirkung auf die Vermögensanlage haben.

Durch die umfassende GenerationenBeratung für alle Eventualitäten des Pflege- und Todesfalls erhalten die Kunden das gute Gefühl, für die Zukunft gut abgesichert zu sein.

Das Institut GenerationenBeratung ist ausgezeichnet mit dem Siegel Qualitätsexperte und nominiert für den Großen Preis des Mittelstandes.

           

Was macht ein GenerationenBerater?

Er kümmert sich um neue Problemstellungen unserer Gesellschaft, die jeden betreffen und schafft pragmatische Lösungen. Weil der Finanzberater weder rechtliche, medizinische noch steuerliche Themen lösen darf, stellt das Institut GenerationenBeratung dafür versierte Experten zur Verfügung, die per Online-Auftrag Dokumente und Gutachten erstellen.

IGB steht für Lösungen aus einer Hand

In der IGB-Akademie trainieren wir Berater. Praxisnähe und schnelle, gewinnbringende Umsetzbarkeit der vermittelten Inhalte haben Priorität. Im Bereich IGB-Partner unterstützen wir unsere Partner mit Beratungsunterlagen und beantworten Fachfragen. IGB-Service erstellt und verwahrt rechtssichere Dokumente durch kooperierende Anwälte.

Mit dem Institut GenerationenBeratung (IGB) können Berater ihren Kunden Lösungen aus einer Hand bieten: Sie erklären die Notwendigkeit der rechtlichen Vorsorge und vermitteln die anwaltlichen Dokumente. Die Rechtsdienstleistung erfolgt durch die kooperierenden Juristen des IGB. Diese Empfehlung vergütet das IGB.

Der Kunde erlebt den Berater als umfassenden Problemlöser. Der Berater profitiert durch die Vermittlung von Produkten zur Liquiditätssicherung und Geldanlage. Zusätzlich wird dieser Komplettservice mit gesteigerter Kundenbindung und Empfehlungsquote von mindestens vier Personen belohnt.

Das IGB hat die Ausbildung zum GenerationenBerater ins Leben gerufen. Der GenerationenBerater (IHK) eröffnet Ihnen das Geschäftsfeld der vermögenden älteren Kunden, um Produkte zu platzieren und die Erbengeneration zu erreichen.

Erschließen Sie sich mit IGB gewinnträchtige neue Geschäftsfelder. Die nächsten IGB-Seminare GenerationenBerater (IHK) stehen zur Buchung bereit. Die Seminare Betrieblicher Pflegelotse und Testamentsvollstrecker sind Aufbau-Module, die Ihre Kompetenz deutlich erhöhen und zu Positionierung und Zusatzeinnahmen führen.

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